EB-5 투자자 가이드
EB-5 자금 출처 입증
한인 투자자를 위한 합법적 자금 경로 정리
EB-5 청원이 문제되거나 거절되는 가장 흔한 이유는 자금 출처(source of funds)입니다. 한국인 투자자에게 어려운 점은 자금이 없어서가 아니라, 그 돈이 어디서 나왔고 어떤 경로로 합법적으로 투자에 이르렀는지를 서류로 입증하는 것입니다. USCIS가 실제로 무엇을 요구하는지 정리했습니다.
작성: 오스틴 김 변호사 · 2026년 9월 업데이트
USCIS는 EB-5 청원을 승인하기 위해 투자 자금이 합법적인 수단으로 취득되었는지, 그리고 자금이 최초 출처에서 여러 계좌를 거쳐 미국 사업체(NCE)에 이르기까지의 전체 경로(complete path of funds)를 추적할 수 있는지를 확인해야 합니다. 이는 금전의 문제라기보다 서류의 문제이며, 한국인 투자자가 가장 도움을 필요로 하는 부분입니다.
"자금 출처"란 무엇을 의미하나요
관련 규정상 불법적인 수단으로 취득한 자본은 EB-5 자본으로 인정되지 않으며, 자금이 깨끗함을 입증할 책임은 청원인에게 있습니다. 모든 자금 출처 심사의 중심에는 두 가지 요건이 있습니다.
합법적 출처. 자금이 정당한 출처 — 급여, 본인 소유 사업, 자산 매각, 증여, 대출, 또는 상속 — 에서 나왔음을 보여야 합니다. 계좌에 돈이 있다는 은행 잔고증명서만으로는 충분하지 않습니다. USCIS는 그러한 증명서 자체만으로는 합법적 출처를 입증하지 못한다고 명확히 밝혀 왔습니다.
전체 자금 경로. 최초 출처를 넘어, 자금이 모든 중간 계좌를 거쳐 투자에 이르기까지의 흐름 전체를 추적해야 합니다. 이 연결고리의 공백이 추가서류요청(RFE)의 가장 흔한 원인입니다.
이 기준은 8 CFR 204.6(e) 및 204.6(j)(3)와 USCIS 정책 매뉴얼 제6권 Part G에 근거합니다. 본 글은 일반 정보이며 법률 자문이 아닙니다.
모든 EB-5 투자자가 제출하는 기본 서류
자금이 어디서 나왔든, USCIS는 다음을 포함한 기본 자료를 요구합니다.
- 최근 5년간의 개인 세금 신고서(소득세, 해당 시 재산·사업 관련 신고 포함)
- 자금과 그 이동을 보여주는 은행 및 증권 계좌 명세서
- 투자 자본의 각 출처를 식별하고 추적하는 서류
- 본인을 대신해 미국으로 자금을 이체한 제3자에 대한 기록
한인 투자자의 흔한 자금 출처 유형
대부분의 한국인 EB-5 투자자는 아래 출처 중 하나 이상에서 자금을 마련합니다. 각 유형마다 필요한 서류가 다릅니다.
| 자본 출처 | USCIS가 일반적으로 요구하는 서류 |
|---|---|
| 급여 / 근로 소득 | 재직 기록, 급여 명세, 그리고 소득이 발생하고 과세되었음을 보여주는 세금 신고서 |
| 사업체 소유 / 배당 | 사업자 등록 및 지분 관련 서류, 재무제표, 법인세 신고서, 본인에 대한 배당·분배 증빙 |
| 부동산 매각 | 등기부등본, 매매계약서, 대금 수령 증빙, 그리고 해당 부동산을 처음에 어떻게 취득했는지에 대한 자료 |
| 증여(주로 가족) | 증여자를 명시한 증여확인서, 선의의 증여임을 보여주는 자료, 그리고 증여자의 합법적 자금 출처 서류 |
| 대출 | 대출 계약서, 대주(貸主) 신원 확인, 담보 대출의 경우 담보물과 그 합법적 소유에 대한 증빙 |
| 상속 | 상속 사실을 입증하는 서류와 피상속인의 합법적 자산 소유를 보여주는 자료 |
증여받거나 대출받은 자금도 그 자체가 합법적 출처로 소급 추적되어야 합니다. USCIS는 증여·대출을 넘어 자금의 진짜 최초 출처까지 확인합니다.
한국 특유의 부분: 자금을 미국으로 옮기기
한국인 투자자에게는 미국 내 투자자에게 없는 추가 단계가 있습니다. 바로 원화를 미국 달러로 환전해 해외로 송금하는 과정입니다. 한국의 외국환거래 규정에 따라 거액의 해외송금은 지정 외국환은행을 통해 필요한 신고 절차를 거쳐야 하며, 그 은행 및 송금 기록이 EB-5 자금 경로 증빙의 일부가 됩니다. 환전상이나 제3자 송금업체를 이용하는 경우, USCIS는 사업자 등록을 포함해 해당 업체를 특정할 것을 요구합니다. 송금 기록은 나중에 재구성하는 것보다 처음부터 깨끗하게 보관하는 편이 훨씬 수월합니다.
자금 출처 RFE는 왜 발생하나요
USCIS 자체 안내에 따르면 자금 출처 RFE를 유발하는 반복적인 공백은 다음과 같습니다. 자금 추적 없이 은행 증명서에만 의존하는 경우, 설명되지 않은 거액 입금, 최초 출처와 투자 사이의 연결 단절, 또는 번역이나 공증이 제대로 되지 않은 서류입니다. 대부분은 막판에 급히 모으는 대신 처음부터 계획적으로 준비한 기록으로 예방할 수 있습니다.
H&H Law가 한인 EB-5 투자자를 돕는 방식
H&H Law는 산타아나에 위치한 이민 전문 로펌으로 오렌지카운티 한인 커뮤니티를 지원합니다. 저희는 청원 제출 전에 자금 출처 스토리를 함께 설계합니다 — 모든 출처를 식별하고, 자금 경로 연결고리를 구성하며, 등기·세무·은행 서류의 공인 한영 번역을 조율하고, 원화-달러 송금을 문서화하여, USCIS가 질문하기 전에 청원이 그 답을 담도록 합니다. 상담은 한국어와 영어로 진행됩니다.
자주 묻는 질문
EB-5 자금 출처 FAQ
답변: 오스틴 김 변호사 · 2026년 9월 업데이트
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